Банки становятся цифровыми. Открыть счет дистанционно, получить кредит онлайн, управлять своими финансами из любой точки мира — такие возможности фининституты предоставляют своим клиентам-предпринимателям. О том, какие плюсы предприниматели получают от цифровизации банковских продуктов и какие услуги и продукты доступны в онлайн-формате в ForteBank, в интервью «Пятый регион» рассказал заместитель директора по обслуживанию юридических лиц алматинского областного филиала в Каскелене Иван Кульбеда.
- Иван Юрьевич, если предприниматель не является клиентом ForteBank, но хочет им стать, то с чего ему начать?
- В первую очередь, необходимо открыть счет. Индивидуальные предприниматели могут сделать это онлайн через сайт банка. Юридическим лицам – ТОО и АО – пока что открывают счета через отделение, но скоро возможность дистанционного открытия счета появится и у них.
- Как вы открываете счета без посещения отделения?
- Для открытия клиенту потребуется электронная цифровая подпись. Открытие счета происходит за считанные минуты и при минимальном пакете документов. Необходимо загрузить на сайт отсканированные документы и подписать ЭЦП-ключом заявку на открытие счета. Это можно сделать как с компьютера, так и с телефона.
- Какие продукты доступны предпринимателям в ForteBusiness?
- Мы можем предложить кредитование по собственным продуктам и по госпрограммам, онлайн-кредитование, онлайн-овердрафт, в том числе под обороты POS-терминала, тендерные гарантии для участия в госзакупках, эквайринг для безналичных расчетов и другие продукты.
- Вы упомянули онлайн-овердрафт под обороты POS-терминала. Что это за продукт?
- Это заем под обороты POS-терминала, на случай, когда у предпринимателя не хватает оборотных средств. Кредит выдается без залога на 30 дней. Сумма полностью зависит от чистых кредитовых оборотов компании, проходящих через POS-терминал. В целом, предприниматель может получить до 5 млн тенге, но не более 100% от среднемесячных поступлений за последние шесть месяцев.
Особенность продукта в том, что онлайн-овердрафт под обороты POS-терминала можно получить не приходя в отделение банка. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте банка и подписать ее ЭЦП. Программа сделает анализ оборотов по счету компании, высчитает определенную сумму, которую предприниматель может получить, и затем деньги поступят на счет. Никаких дополнительных документов предъявлять не нужно. Это удобно, когда деньги нужны сейчас, например, чтобы расплатиться за товар, и нет времени ехать в банк.
Основные требования к заемщику: срок работы в качестве индивидуального предпринимателя не менее шести месяцев и отсутствие просроченной задолженности. Если есть действующий заем, и индивидуальный предприниматель погашает его без просрочек по графику, то мы можем выдать онлайн-овердрафт под обороты POS-терминала. Также важно отсутствие сведений негативного характера, но если они связаны, например, с нарушением ПДД или предприниматель вовремя не уплатил штраф, то это не становится причиной отказа в выдаче овердрафта. Но если судебное разбирательство связано с партнерами, контрагентами, то с таким предпринимателем мы не работаем.
- Какими инструментами господдержки могут воспользоваться клиенты банка?
- Мы активно работаем с фондом «Даму» по «Дорожной карте бизнеса — 2025» и «Экономике простых вещей». ДКБ-2025 не ограничивает сферы деятельности, кто может податься по этой программе, исключение составляет только производство оружия и подакцизных товаров — табачной и алкогольной продукции. По программе «Экономика простых вещей» поддержка направлена прежде всего на производителей и представителей обрабатывающей промышленности.
Есть два инструмента поддержки — субсидирование процентной ставки и гарантирование. Субсидирование предполагает, что государство оплачивает разницу между ставкой вознаграждения по кредиту, она не должна превышать 14,25%, и итоговой ставкой для предпринимателя, которая составляет 6%. То есть предприниматель будет платить только 6% по своему займу. Если при обращении в банк недостаточно залогового обеспечения, то мы можем запросить у фонда «Даму» гарантию до 80% от суммы займа. Кредит в этом случае выдается сроком до пяти лет, сумма — до 3 млрд тенге включительно. В нашем отделении чаще всего берут кредита на сумму 100–150 млн тенге.
- Сейчас многие покупатели предпочитают рассчитываться безналичным способом. Как предпринимателю принимать оплату картами?
Необходимо установить POS-терминал, для этого нужно обратиться в филиал банка. Сотрудники управления эквайринга проконсультируют, приедут на место, установят POS-терминал, проведут обучение и далее, при необходимости, будут оказывать техподдержку. Предприниматель может либо выкупить POS-терминал, либо взять его в аренду.
Предприниматели устанавливают наши аппараты, даже если у них уже есть POS-терминалы других банков. Так они получают возможность принимать оплату с меньшими комиссиями по картам «родного банка».
- Как цифровизация банковских продуктов и сервисов улучшает работу предпринимателей?
- Прежде всего, это позволяет экономить время. Сидя у себя в офисе, предприниматель может открыть счет, например, или получить кредит. Для этого достаточно иметь компьютер или смартфон. Интернет-банкинг – это доступ к счетам в режиме «24 на 7», можно управлять счётом, проводить платежи, контролировать свои финансы из любой точки мира. И при этом не нужно ехать в офис банка, стоять в пробках в дороге. Сейчас это особенно актуально, в условиях пандемии коронавируса.