С 3 марта 2023 года вступит в силу Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», в соответствии с которым граждане, имеющие долги, смогут подать заявление на банкротство, передает «Пятый регион».

Рассказываем о том, какие виды процедур существуют и на что обратить внимание при подаче заявки.

Закон о банкротстве предусматривает три вида процедур: внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности.

Все три процедуры инициируются только самим должником, то есть кредитор не имеет право подавать на банкротство должника.

Кто считается банкротом

Согласно закону должником считается гражданин Казахстана, неплатежеспособность которого является основанием для применения процедур восстановления платежеспособности, а также внесудебного и судебного банкротства.

Банкрот – это должник, в отношении которого завершена процедура внесудебного банкротства или вступило в законную силу решение суда о завершении процедуры судебного банкротства.

Должники, не погасившие долги в течение 30 дней, должны обратиться с заявлением в банк либо микрофинансовую организацию для урегулирования проблемной задолженности. Порядок урегулирования просроченной задолженности действует в Казахстане с октября 2021 года.

Что такое внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами.

Внесудебное банкротство применяется при следующих условиях:

- долг не превышает 1 600 МРП (5 520 000 тенге);

- долг не погашается в течение 12 месяцев;

- отсутствует имущество, в том числе имущество, находящееся в общей собственности;

- проведено урегулирование с банком по просроченной задолженности;

- банкротство не применялось в течение 7 лет.

Кроме того, законом предусмотрены особые условия для получателей адресной социальной помощи в течение 6-ти месяцев и для лиц, чья задолженность не погашается свыше пяти лет. По ним проверка на предмет наличия имущества и ограничения по сумме задолженности устанавливаться не будет.

Процедура внесудебного банкротства будет проводиться органами государственных доходов (районными управлениями). Гражданин подает заявление через ЦОНы, через сайт E-gov и мобильное приложение E-salyq Azamat.

Затем посредством информационной системы будет проводиться автоматическая сверка с данными заинтересованных государственных и иных органов на предмет соответствия должника необходимым критериям.

Когда применяется судебное банкротство

По долгам свыше 5,5 млн тенге и по остальным видам долгов граждане смогут применить судебное банкротство.

В ходе судебного банкротства имущество должника реализуется на торгах. Кредитор вправе изъять единственное жилье должника в ходе судебного банкротства только при условии, что оно является предметом залога.

Если единственное жилье не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать. Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очередностью.

Оставшаяся непогашенная сумма долга подлежит списанию при условии, что у должника нет признаков недобросовестности. То есть он не должен скрывать имущество, информацию о нем и не должен предоставлять ложные данные.

Однако долги по алиментам, по возмещению вреда, причиненному жизни и здоровью другого человека, а также по возмещению ущерба по уголовным правонарушениям, платежи в бюджет, взыскиваемые по решению суда, списанию не подлежат.

Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие, в состав которых входят:

- администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП;

- профессиональные бухгалтера;

- юридические консультанты;

- аудиторы.

Их услуги платные, за счет имущества должника – 1 МЗП (70 тысяч тенге). За лиц социально уязвимых, у которых нет имущества, услуги финуправляющих оплатит государство.

Кто может подать заявку на восстановление платежеспособности

Третья процедура – это восстановление платежеспособности. Она предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет) при наличии стабильного дохода. План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде.

Единственное условие для должника, который планирует подать на восстановление платежеспособности, – размер долга не должен превышать стоимости принадлежащего заемщику имущества.

Преимуществом данной процедуры является то, что после него человек не обретает статус «банкрот», следовательно на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота.

Последствия после объявления гражданина банкротом

Какие последствия возникают после банкротства:

- гражданин не сможет брать кредиты в течение пяти лет (кроме получения микрокредитов ломбардов);

- обанкротившись, гражданин понижает свой кредитный рейтинг;

- повторное банкротство только через семь лет;

- финансовое состояние будут проверять три года после банкротства.

При восстановлении платежеспособности таких последствий не будет.