Редакция «Пятого региона» продолжает цикл статей посвященных ипотечным программам. В этой статье рассмотрим, какие есть варианты, если вы хотите купить или построить дом.
Частный дом – для многих наших соотечественников является «крепостью», за стенами которого уютно и спокойно. Однако, процесс постройки дома или покупки его «с рук» является достаточно кропотливым занятием, но самое главное – затратным.
«Пятый регион» обратился в Отбасы Банк (бывш. - Жилстройсбербанк) для того чтобы узнать, какие есть программы у банка и какие условия получения займа.
Итак, мы задали следующие вопросы:
Я хочу купить или построить частный дом, что мне нужно для того чтобы получить кредит в вашем банке? Какие программы кредитования у вас есть? Какие условия кредитования? Какая максимальная сумма кредитования? Какой максимальный срок кредитования? Какая процентная ставка?
Начнем разбирать ответ пресс-службы банка, который они нам предоставили.
Для начала, у банка есть три вида займов: Жилищный, Промежуточный и Предварительный заем.
Первый вид – Жилищный, это когда вы копите деньги на специальном счете в Отбасы банке (не менее трех лет) и накапливаете таким образом 50% от стоимости жилья (либо стоимости постройки дома).
Второй вид – Промежуточный, подходит для тех, у кого есть на руках 50% стоимости жилья и он не хочет копить и ждать три года.
Третий вид – Предварительный заем, он предполагает, что первоначальный взнос может быть ниже 50% от стоимости жилья, но такие кредиты выдаются в рамках госпрограмм либо собственных программ банка.
Таким образом, если вы хотите получить ипотечный кредит в Отбасы Банке, то вам нужно либо копить, либо внести 50%, либо подобрать подходящую программу. После того, как вы определились с видом займа, вам нужно будет подтвердить платежеспособность.
Что касается программ, подходящих под ипотечное кредитование под строительство или покупку дома, то здесь подходят почти все программы. Главное, чтобы были накопления.
Как посчитать необходимый доход для получения кредита? Залоговое имущество, обязательно ли предоставлять залоговое имущество?
Итак, для того чтобы получить кредит сначала нужно получить предварительное одобрение от банка, для того чтобы вы могли приступить к поиску дома.
Одобрение вы сможете получить, если: имеете достаточный необходимый доход, положительную кредитную историю и залоговое имущество соответствует требованиям банка.
Сразу отметим, что банк не принимает в качестве залога дома старше 60 лет (для бетонных и кирпичных), 25 лет (для саманного/сырцового кирпичиа, глиноблоко, глинобита), 30 лет (для домов из дерева. Также, банк не принимает в качестве залога участки, части участков, неоформленную недвижимость, либо каркасно-камышитовые дома.
Стоит отметить, что недвижимость, которую клиент желает приобрести и становится залоговым имуществом.
Что касается платежеспособности, то оценка производится индивидуально, потому что банк учитывает множество критериев при оценке.
«Банком анализируется широкий спектр показателей кредитной заявки клиента, и несоответствие одного из показателей может быть причиной в отказе кредитования. Но нужно помнить, что отказ в кредитовании клиента может быть временным явлением. По истечению некоторого периода времени, когда финансовые или нефинансовые характеристики клиента меняются в лучшую сторону, у клиента есть возможность повторно подать заявку в банк», - говорится в сообщении банка.
Рассмотрим второй вариант, когда дом вы хотите построить, а не купить.
Для того чтобы, получить кредит на строительство, нужно:
- Открыть депозит в Отбасы банке;
- Накопить необходимую для получения займа сумму ( выдаются жилищные и промежуточные займы);
- Предоставить залог и подтверждение платежеспособности.
Необходимые документы для займов по ремонту или строительству дома:
1. Смета расходов на проведение ремонтно-строительных работ (по шаблону Банка)
2. Фотографии объекта ремонта ДО (цветные, 6 и более штук, размером не менее 10х15)
3. Правоустанавливающие документы на недвижимость для сторительства/ремонта. Ремонт жилища должен осуществляться в недвижимости, принадлежащей на праве собственности заемщику и/или супругу(-ге) либо, если заемщик прописан в данной недвижимости.
4.Земельный участок для строительства должен иметь целевое назначение – ЛПХ или ИЖС.
Идеальный размер дома – это когда слышно детей, но не слишком отчетливо.